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招商银行公募基金业务 助力深圳市民养老投资

发布时间:2018-12-10 21:28内容来源:未知 点击:
  中国已经成为全球老年人口最多的国家,也是老龄化发展速度最快的国家之一,养老问题已经是中国社会未来要面临的首要问题之一。
  老有所养需要基于坚实的物质基础。居民的养老安排需要做好两方面工作。首先是储蓄,居民应当提前规划,积累资金专门用于养老储备。其次是投资,养老资金要实现长期保值增值,必须进行科学合理的资产配置。近年来内外部形势变化,居民可支配收入增速放缓,广大居民日益感受到“未富先老”带来的养老压力。
  养老储备不足已成为居民美好生活的主要潜在矛盾,而公募基金是解决这一矛盾的重要工具。近年来,招商银行积极发展公募基金业务,助力美好养老生活。
  据招商银行深圳分行相关人士介绍,从投资绩效来看,公募基金业务是满足居民养老需求的有效手段。境内基金情况显示,权益类公募基金是长期回报最好的金融产品。据中基协统计数据,自首只开放式基金成立(2001年9月21日)到2017年底,开放式偏股型基金的年化收益率达到16.5%,债券型基金的年化收益率达到7.2%,公募基金累计向持有人分红约1.7万亿元,为投资者创造了可观的回报。从海外经验看,通过共同基金进行养老金投资也取得了巨大成功。
  2018年2月份,《养老目标证券投资基金指引(试行)》发布,2018年9月份以来,首批14家获批的养老目标基金陆续发行,并获得市场的普遍认可。
  据悉,目前招商银行已逐步建立起包括投市场研究、产品创设、客户管理、财务规划、队伍管理和投资者教育六大维度的财富管理体系,可为养老投资提供服务。
  市场研究方面,提供“端到端”的资产组合服务。
  产品创设方面,开创“五星之选基金”筛选体系,且已迭代成包括行为分析决策树、基金经理评价数据库等强大工具的决策平台,融合定量分析算法和定性调研机制进行深度研究与筛选,精选优质基金榜单供客户配置选择。
  客户管理方面,基于客户全生命周期管理理论,对客户进行分层服务、分层管理,匹配专属产品、专业队伍,形成精细化服务体系。
  财务规划方面,打造综合化的财务规划流程,实现从产品销售向财务规划的跃迁,提供投资规划、保障规划、融资规划、子女教育规划、养老规划、金葵花财富信托等多场景、多目标、多样化的综合金融服务解决方案。
  在实践中,招商银行将养老规划作为财务规划的核心模块,引导客户关注养老金储备问题,结合客户需求合理规划,有效解决养老金规划不科学、规划不足等问题,帮助客户规避养老风险。
  近年来,结合客户养老需求,招商银行侧重为客户配置长期收益突出的权益类基金,存量市场份额逐年提高。截至2017年底,招商银行开放式权益基金存量行业占比接近10%;2012年至2017年,累计为公募基金客户实现盈利超1000亿元。
  未来,招商银行将继续积极发展公募基金业务,帮助客户树立长期投资理念,为居民的美好养老生活助力。招商银行深圳分行也将在总行指导下,始终以用户为中心,帮助本地市民规避养老风险,助力本地市民解决养老投资难题。
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